Застраховка за пътуване - Travel insurance

Застраховка за пътуване е краткосрочна застраховка, налична специално срещу извънредни ситуации и разходи, свързани с пътуване. Международните пътници почти винаги ще искат да получат застраховка за пътуване, за да покрият евентуални медицински разходи, но дори и други пътници могат да намерят това за полезно в зависимост от техните планове. Тъй като справянето с извънредна ситуация по време на пътуване в чужбина може да се окаже много скъпо, като цяло, ако не можете да си позволите пътническа застраховка, не можете да си позволите да пътувате.

Тази статия описва често срещани елементи, обхванати от полици за пътни застраховки, и какво да проверите за вашата полица. При всяка политика е важно да прочетете внимателно условията и да прегледате особено изключвания (неща, които политиката определено не обхваща).

Разберете

Здравен център на Британската общност на Северни Мариански острови

Пътуващите понякога усещат, че могат да пропуснат да бъдат застраховани, ако не носят ценности, имат променливи / възстановими билети и могат да си позволят да останат за кратко на местоназначението си. Ето само четири причини, които може да не са така:

• Болест или нараняване. Въпреки че разходите ви за здравно осигуряване могат да бъдат покрити у дома от държавна схема или частна застраховка, вероятно няма да са валидни извън вашата страна. С изключение на случаен реципрочен договор (като в ЕС) и малко рядката частна политика в световен мащаб, няма да имате здравно осигуряване в чужбина. Малък брой държави предоставят безплатно или предимно безплатно обществено здравеопазване на туристите, но това може да не отговаря на вашите стандарти. Освен това инцидент или нараняване, които не са по ваша вина, може да предложи малко или никакво обезщетение в развиващите се страни.
• Медицинска евакуация у дома или до най-близката подходяща болница може да струва над 250 000 щатски долара за евакуация. Дори ако сте покрити в чужбина (по-горе), е много малко вероятно да се върнете у дома, ако сте сериозно болни или ранени, освен това, което може да се обработи на местно ниво или изисква продължително възстановяване. Това също включва деца, кърмачета и бременни майки, които НИКОГА не бива да разчитат на ежедневната си здравна застраховка за медицинска евакуация.
• Закъсал в град с връзка. Не всички закъснения и проблеми възникват в местоназначението ви. Центровете за международни авиокомпании обикновено се намират в големи градове като Ню Йорк, Лондон, Париж, Токио и др. Разходите за настаняване и нужди в такива места са доста високи.
• Обратното пътуване с кратко предизвестие може да бъде скъпо. Да предположим, че сте получили изключително добра сделка за цената на авиокомпанията. За съжаление, в средата на вашата ваканция, не пътуващ близък член на семейството си отиде. Възможно е да струва много пъти това, което първоначално сте платили за самолетни билети, за да се върнете у дома, в допълнение към отнемането на останалата част от престоя си.

Тези ситуации, както и много други, са обяснени по-подробно по-долу.

Неща, които могат да бъдат покрити

Има два основни класа пътническа застраховка:

• Международна туристическа застраховка, обхващащи пътувания извън вашата държава на пребиваване. Това е от съществено значение част от международните пътувания, тъй като много здравни грижи няма да се прилагат в други страни и или се нуждаете от застраховка, или за да можете да плащате всички медицински сметки от джоба си.
• Вътрешна пътническа застраховка, обхващащи пътуванията във вашата държава на пребиваване. Тези политики обикновено са по-евтини от международните, тъй като обикновено не включват медицинско покритие - вероятно имате други договорености в собствената си държава. Те се фокусират върху това да ви компенсират чисто свързани с пътуването проблеми като отмяна и затваряне. Освен това те са много по-малко важни и можете да прецените стойността им при пътуване по пътуване.

Когато купувате туристическа застраховка, трябва да прегледате дати на покритие (включвайте деня, в който заминавате, и деня, в който се прибирате у дома; неизбежните закъснения често се покриват автоматично), дали ви защитава достатъчно финансово и изключенията.

Докато смилате видовете покритие, обсъдени по-долу, може да откриете, че се нуждаете само от един или няколко вида, например, medevac (медицинска евакуация) от място за пътуване много далеч от дома. С някои изследвания може да успеете да намерите отделно покритие за всяка нужда. Но ако се нуждаете от много видове покритие, най-вероятно ще искате интегрирана политика, която предлага "широкоспектърна защита", някои от които може да не са ви необходими. Това е така, тъй като пределните разходи за пълно покритие обикновено са много малки ... вероятно ще бъдат далеч по-малко, отколкото отделно покриване на всеки от многото рискове. „Примерните таблици на покритието“ по-долу ви запознават с много видове рискове, които могат да бъдат покрити.

Медицински разходи

Ако например се нуждаете от операция, бюджетът ви за пътуване със сигурност няма да е достатъчен

Обикновено, каквото и стандартно здравно осигуряване да имате, ще плащате само искове за медицински грижи във вашата държава на пребиваване. Следователно, медицински разходи, направени в чужбина в много случаи няма да бъдат покрити. Някои държави с универсално здравеопазване (като Канада, Великобритания и Австралия) биха могли, може имат взаимни споразумения с други държави със сходни здравни системи. Някои страни като Нова Зеландия покриват медицински разходи на туристи, възникнали за наранявания и инциденти (например автомобилни катастрофи), но не и за болести или медицински събития (например инфаркти). Въпреки това, дори ако дадена държава разшири своите субсидирани медицински грижи за туристи, това, което се предоставя, може да не отговаря на вашите стандарти или нужди.

Освен ако не сте обхванати от реципрочна уговорка или редовното ви здравно осигуряване има международно покритие, може да се наложи да платите всички медицински разходи, направени по време на пътуване от джоба. Качествената медицинска помощ може да бъде изключително скъпа. Например обикновена счупена ръка в САЩ може лесно да струва 2500 долара или повече. Следователно всички международни пътници трябва да са сигурни, че имат медицинско покритие, обикновено чрез застрахователна полица, която покрива неочаквани медицински разходи, направени по време на пътуването им. Освен ако няма да сте далеч от дома си, трябва да изберете и медицинско покритие, обсъдено по-долу.

Някои болници могат да ви приемат само ако имате доказателства за застрахователна полица или доказателство, че можете да платите.

Когато се обмисля медицинското покритие на полицата на туристическата застраховка:

• Проверете точните подробности за медицинското обслужване, които ще можете да поискате. Ако вашата дестинация има диференцирана здравна система, например с държавни и частни болници, можете ли да използвате частна болница?
• Предлага ли вашият застраховател 24-часов контакт със спешни съвети? Тези горещи линии позволяват на застрахователя да оцени дадена ситуация и да даде възможно най-бързо съвети относно медицинските грижи. Вашият застраховател може да има местни познания, които вие не притежавате.

Особено рискови дейности, като катерене, често не са обхванати от редовните политики

• Ако участвате в някакви приключенски спортове или дейности като ски алпийски дисциплини или гмуркане, проверете вашата политика за медицинско покритие, свързано с произшествия, които се случват, докато извършвате тази дейност, и дали имате нужда от официално обучение, за да бъдете застраховани. Ако не можете да намерите обща застрахователна полица за пътуване, която да покрие избраната от вас дейност, може да успеете да сключите отделна полица от застраховател, специализиран в тази дейност.
• Има ли покритие за заболявания, които стават очевидни след завръщането ви? Обикновено международни застрахователни полици за пътуване изключете медицински разходи, направени във вашата държава на пребиваване, дори ако разходите произтичат от нараняване или заболяване, което се е случило, докато сте пътували. Предполага се, че медицинските разходи във вашата страна се покриват от обичайните ви здравни грижи. Някои политики могат да обхващат тропически болести като малария до една година. В редки случаи те могат да имат дълги периоди между експозиция и заболяване.
• Политиката има ли адекватно покритие за стоматологични разходи? Може да има на разположение значителни суми за общи медицински разходи, но само много малка сума (например само 500 долара) за стоматологични разходи. В много случаи стоматологичните разходи изобщо не се покриват, освен ако не закупите специално стоматологична добавка.

Внимание: покритието за медицинска помощ НЕ включва автоматично медицинска евакуация.

Съществуващи медицински състояния

Ако имате или някога сте търсили лечение за медицинско състояние, трябва внимателно да прочетете политическите процедури за съществуващи медицински състояния. Застрахователят може

• Откажете да ви застрахова
• Изисквайте от вас да се подложите на медицински преглед
• Заредете ви допълнителна премия
• Увеличете излишъка / приспадането или ограничете сумата, която ще платят
• Изключете здравните грижи, свързани с вашето съществуващо състояние
• Изключете всички разходи за здравеопазване

Съществуващите медицински състояния могат да създадат проблем при получаване на пътническа застраховка

Може да имате затруднения при получаването на застраховка за пътуване, ако имате високорисково, съществуващо състояние като сърдечно заболяване или сте били диагностицирани с фактори, допринасящи за заболяването, например проблеми със съсирването или високо кръвно налягане. Ако бъдете попитани, вие може да се наложи да се разкрие информация за важни, съществуващи състояния в медицинската ви история на вашия застраховател, дори ако не търсите покритие за вече съществуващи състояния; Вашата политика може да бъде напълно обезсилена, ако не успеете да разкриете нещо уместно.

Някои политики може да ви покриват като цяло, но с изключение на някои или всички съществуващи условия. Това очевидно е нежелателно, ако имате съществуващо състояние, което ви създава значителни проблеми или ви излага на риск. Въпреки това, някои политики ще обхващат медицински и други съществуващи условия, но само ако закупите покритие в рамките на кратко време след резервация на пътуването си, може би само 24–48 часа; някои други застрахователи могат да разрешат до две седмици. Това е след резервация, а не след окончателно плащане за всеки основен компонент на пътуването. За политики, които предлагат да покрият сериозни състояния, всяка медицинска оценка (както по-горе) може да направи невъзможно закупуването на полица в последния момент.

Вие ще откриете струва си значителни усилия, за да се намери първо качествено покритие. След като намерите такъв застраховател, можете лесно да се върнете към него, за да получите подобно покритие за по-късно пътуване.

Бременност

Ако сте бременна или сте подложени на лечение на плодовитост, трябва да прочетете информацията за политиката относно бременността. Повечето политики считат бременността за съществуващо състояние, въпреки че може да покриват без допълнителна информация или разходи, изисквани при определени критерии. Изискванията варират значително. Понякога се изисква допълнителна премия. Понякога се изисква писмо от вашия акушер. Медицинско покритие може да не бъде разрешено след определен етап от бременността. Различни правила се прилагат за многоплодни или IVF раждания. Ако някога сте били хоспитализирани поради бременността, покритието може да бъде напълно отказано. Продължителните грижи за бебето може да не бъдат обхванати от вашата политика. Винаги имайте застраховка Medevac в случай на преждевременно раждане, иначе ще останете блокирани!

Отказ на медицинско покритие

Някои съществуващи условия ще накарат застрахователите да откажат напълно всичко медицинско покритие, дори при привидно несвързани събития. Това ще варира в зависимост от застрахователя, но включва състояния като неизлечимо заболяване, получаване на дарение на органи, СПИН и подобни системни рискови състояния. Такива хора може да не могат да пътуват сигурни, като получат достъпна медицинска помощ за каквото и да е състояние.

Когато медицинското покритие е отказано, обикновено останалите разпоредби на полицата все още се прилагат (напр. Претендиране за възстановяване на откраднатите вещи).

Покритие за медицинска евакуация

Медицинска евакуация в Словашки Татри

Някои пътници имат международно медицинско покритие като част от ежедневното си здравно осигуряване, въпреки че то рядко се включва в предоставяните от държавата здравни грижи (с изключение на реципрочните споразумения между нациите). Въпреки това, здравно осигуряване на практика никога не включва медицинска евакуация. Дори ако сте готови да се откажете от всички други видове застраховки за пътуване, никога не трябва да пренебрегвате медицинското покритие за евакуация. Като правило, полетите за медицинска евакуация струват 200 пъти еквивалент на еднопосочен икономичен самолет (например самолетни билети за 750 долара биха довели до разходи за медицинска евакуация от $150,000). Разходите са толкова високи, че могат да доведат семействата до фалит. Освен ако не сте член на клуба на милиардерите, определено се нуждаете от това покритие за пътувания на дълги разстояния (т.е. където и да пътувате по повърхността, докато сте болни или ранени, би било непрактично).

Медицинската евакуация често е наемно пътуване (обикновено полет) за пациент, който не е достатъчно добре за друг транспорт до по-добри съоръжения или до родната си страна. Обикновено това включва пътуване с медицински персонал, който се грижи за вас по време на завръщането у дома, заедно с необходимото оборудване, лекарства и др. Въпреки че нуждата е рядка, разходите й могат да бъдат опустошителни за спестяванията на повечето хора. В баланс, цената на покритието не е ужасно висока. В повечето случаи трябва разгледайте географията, а не националните граници, в това дали имате нужда от това покритие или не. Например някой, живеещ в Бъфало, Ню Йорк, който иска да посети канадската страна на Ниагарския водопад, вероятно не би избрал да го купи. От друга страна, за някой, живеещ в Сан Франциско, летящ до Хавай, това може да означава разликата между незабавното връщане в района на залива SF (макар и все още хоспитализирано) и престояването в Хавай в продължение на месеци.

Има много причини пътникът да се нуждае от медицинска евакуация. В прости случаи, след локално лечение, може да се наложи само медицинско наблюдение, вероятно по време на търговски полет в първа или бизнес класа, за да се осигури повече място. В умерени случаи може да сте достатъчно добре, за да пътувате с медицинска помощ, докато лежите, но не достатъчно, за да използвате търговски самолет - особено ако имате или сте имали заразно заболяване. Ако е възможно пътуване с джъмбо джет, пет места подред могат да бъдат премахнати, за да останете да лежите по време на полета. Или вие, или застрахователната компания плащате за всичките пет. Макар и много по-евтино от изключителната медицинска евакуация, се съобщава, че е доста неудобно. Някои медицински евакуации могат да бъдат усложнени от вашето състояние и да доведат до допълнителни разходи; например хората с декомпресионна болест („завоите“) не могат да бъдат евакуирани нормално по въздух, тъй като колебанията в налягането в кабината могат да влошат декомпресионната болест.

Някои по-слабо развити страни или вътрешностите на повечето страни може да нямат възможности за лечение на сериозни наранявания или заболявания. Може да се наложи незабавно да бъдете евакуирани в най-близката подходяща болница за лечение, за да бъде евакуирана по-късно до вашата родна страна. Общата цена за този тип „двойна евакуация“ може да бъде изключително висока, особено ако първата болница е относително отдалечена и все още сте много далеч от дома.

Допълнителната застраховка (като AFLAC в САЩ) може да покрива медицинска евакуация, но само за около 3 000 щатски долара. Това е крайно неадекватно за международни пътувания. Вътрешният medevac е предназначен само за частично покриване на въздушен транспорт до най-близката болница (като хеликоптер, обслужващ автомобилна катастрофа извън голям град), а не за евакуация до вашата страна, докато сте в чужбина. Уверете се, че вашата политика обхваща най-малко 300 000 щатски долара или еквивалент и сериозно обмислете да изберете покритие от 1 000 000 щатски долара (обикновено при скромни добавени разходи). Освен това не бъркайте програмите за помощ при пътуване с действителното застрахователно покритие на medevac. Може да са в състояние да изпратят въздушна линейка, но все пак трябва да платите. Уверете се, че сте обект на ДВОЙНА евакуация до лимита на политиката. Ако застраховката ще плаща само за едно лекарство, може да останете в чужда болница.

Ако е ранен далеч от утъпкания път (битка с пияна бяла мечка в Чърчил, Манитоба може би?) „най-близката болница“ с нещо извън най-ограничените възможности може да бъде по-далеч (и по-скъпа като спешна евакуация), отколкото може да се очаква; местните пътници могат да открият, че провинциална застрахователна схема обхваща основна болница за наранявания в друга провинция, но не и скъпо пътуване с арктически хеликоптер.

Покритие на служебно лице

Пример за транспортно звено за пациент за полети в болница

Ако сте недееспособни по време на пътуване, някои политики ще плащат за роднина или приятел да пътува до вас и или да остане с вас, или да ви придружи до дома.

Фиксирани плащания

В допълнение към покриването на медицинските ви разходи, ако сте болни или ранени, някои полици ще плащат еднократна сума на вас или вашето имение в случай на инцидент или неблагоприятно събитие. Например, те могат да ви изплатят част от заплатата ви за определено време, ако сте ранени по време на пътуване и не можете да работите.

Смърт

Застрахователната полица може да покрие разходите, направени от вашето имущество, свързани със собствената ви смърт по време на пътуване, като например разходите за организиране на местно погребение и погребение или кремация, или разходите за транспортиране на останките ви у дома. Наличието на медицински разходи, покрити от застраховка, също е много ценно за близките ви в случай на смърт, тъй като в противен случай това лице може да носи отговорност, а наследството на вашите деца и зависими лица може да бъде значително намалено или отменено.

Освен това може да има еднократно обезщетение за по-близките ви роднини, макар и рядко нещо, приблизително приличащо на сумата пари, която една застрахователна полица може да плати.

Проблеми, свързани с транспорта

Анулиране и закъснения

Пътническата застраховка често покрива разходи, свързани с неочаквани анулации от вашия превозвач или доставчици на дестинация, например разходи, свързани със или предизвикани от отменен полет, включително настаняване, хранене и други непредвидени обстоятелства. Отмяната поради спешни случаи често също се покрива; някои възможни примери включват следното:

• Медицински съвет, който ви казва, че не можете да пътувате
• Смърт или (понякога) спешна медицинска помощ във вашето семейство
• Голямо бедствие у дома като пожар в къщата
• Катастрофи или сътресения в планираната дестинация, които се случват след като сте резервирали пътуването си

В зависимост от случилото се застрахователят може да плати такси за повторно резервиране, да възстанови загубени депозити или да плати за пътуване до дома. Туристическата застраховка плаща само за преки загуби като тези. Няма да получите допълнителна компенсация за разочарование поради отмяна на вашата почивка. Също така, няма обезщетение за планиране, подготовка, артикули, закупени за вашето пътуване и т.н. В екстремни случаи, ако наистина бихте пожертвали много пари, ако пътуването беше отменено - дори ако всички свързани с пътуването депозити и не подлежат на възстановяване плащанията бяха възстановени - ще трябва да се свържете със специален застраховател като Lloyd's of London. Пример може да бъде изпълнител, който е наел аудитория или театър със солиден депозит, тъй като никоя пътническа застраховка никога не би покрила това. Свържете се със специалния застраховател първо, тъй като те могат да предложат обичайната туристическа застраховка с отстъпка в допълнение към каквито и да е специални нужди, ако закупите и двете.

Висококачествените полици могат да покрият вашите собствени дискретни анулации, ако има извънредно обстоятелство: например, някои полици за пътни застраховки ще ви платят разходите за билетите за ски лифта, ако курортът е затворил поради липса на сняг. Много добро покритие (с плащане за качествени опции) може да включва плащане на голяма част от неизбежни разходи, дори ако произволно решите да не предприемете пътуването.

Винаги има множество условия за анулиране въз основа на вашата покупка на определени опции за покритие. Не всички политики имат тези изключения. Пазарувайте и сравнявайте, ако намерите неприемливи условия. Примери за обезпокоителни ситуации включват:

• Можете да закупите застраховка, покриваща пътуване до вкъщи поради смъртта на член на семейството, но пътуването до дома поради смъртта на приятел почти сигурно няма да бъде покрито и дори смъртта на фактически или ангажиран партньор може да не е такава. Рядко се включва и семейство, което не е непосредствено, като лели, чичовци и братовчеди.
• Семейните медицински спешни случаи, различни от смърт, често не се покриват; например застраховката може да не покрива пътуване до дома, за да бъде с член на семейството, който е бил хоспитализиран или диагностициран с рак - дори ако това е вашето дете.
• Ако спешният член на семейството не се намира в същия град, в който сте започнали пътуването си, ще трябва да платите всяко увеличение на самолетните билети. След събирането вашата политика може вече да не предоставя никакво покритие и вие сте сами.
• Много политики обхващат анулиране или закъснения поради терористични дейности, настъпили през последните 7 до 30 дни преди датата на вашето пристигане, но много малко, ако има такива, ще покрият тези поради простото заплаха на терористична дейност. Например, ако атака се е случила на 1 юни, една добра политика би позволила анулиране за всеки, чиято дата на пристигане е в рамките на месец юни. „Евтина“ политика би обхващала само първата седмица. Ако последва атака, часовникът ще бъде нулиран - дори ако сте резервирали след първата атака (ако приемем, че дестинацията все още е покрита от компанията). Обикновено заплахите без действителна атака обикновено не се покриват.

Няма заминавания

• Ако вашият превозвач спре да работи, може да не получите плащане, освен ако не обяви фалит. (Въпреки че защитата от несъстоятелност се среща много често в застрахователните полици за пътуване, тя обхваща само тези на туристическите доставчици - никога личния или самостоятелния ви бизнес фалит.)
• Ако сте резервирали на круизна линия, отказът поради епидемия в едно или повече спирки на пристанища няма да бъде покрит, ако сте закупили застраховката от тях. Застраховката на трета страна обикновено е по-добра, тъй като те ще носят отговорност за забавяния, ако има карантина, както и всяка медицинска помощ, ако се разболеете. (т.е. имате много по-голям шанс да получите възстановяване на сумата.)
• Въпреки че обикновено се предвижда анулиране поради това, че домът ви е необитаем (пожар, наводнение и т.н.), не се осигурява покритие за наемателите или тези, които наемат дома си, ако наемодателят иска да се изнесете. Не предприемайте продължително пътуване, ако това би ви попречило да имате достатъчно време да намерите ново жилище и да преместите вещите си. Преди да резервирате пътуване, винаги проверявайте жилищния си договор, за да разберете колко предварително уведомление трябва да предостави наемодателят (може да бъде заменено от по-новия закон), както и важни дати като края на срока на наема.
• По същия начин, ако сте наемодател на дом под наем или притежавате втори ваканционен дом (но пътувате другаде), не се предоставя покритие за анулиране в случай на тежки повреди или разрушения.
• Повечето политики няма да обхващат стачка, ако резервирате пътуване, след като членовете на профсъюза гласуват за одобри стачка (която може да бъде седмици или месеци преди действителната стачка). Също така, имайте предвид фактическите стачки като "болни" - обикновено само от един сегмент на авиокомпанията (като пилоти). Няколко политики може да не покрият това или да го покрият само като забавяне.
• Лесно е да намерите покритие за анулиране за неочаквано безработни след резервация на пътуване, с минимално време на работа (обикновено от 3 до 6 месеца), но пътническата застраховка не покрива пропуснатите заплати, ако се забавите да се върнете у дома. Вместо това потърсете политики, които плащат определена сума за всеки ден закъснение, без да се налага да документирате разходите. Ако пътувате често, спестете каквото съберете от искове за изходящи закъснения. Това може да помогне за компенсиране на пропуснатите заплати, ако закъснеете в обратното пътуване.
• Някои политики обхващат анулиране, ако дестинация е или наскоро е станала опасна поради военно състояние (или „недекларирана“ война), но не е задължително поради „предупреждение за пътуване“ от вашето правителство.
  • Ако за подаване на иск е необходимо действително „обявяване на война“, е малко вероятно вашата ситуация да се приложи, тъй като никоя държава не е обявила официално война от края на Втората световна война през 1945 г. Повечето конфликти след 1945 г. са били с такава (или и двете) страни като недържавни участници.
  • Понякога Организацията на обединените нации използва „полицейска акция“ и държавите признават, че са в „състояние на война“, но те може да не отговарят на определението.
  • По принцип вие сте обхванати от търговско споразумение. Определението за война, конфликт или безопасност често не се среща в подробностите за политиката. Така че покритието може да падне върху решението на застрахователя ... причина да се погрижите къде пътувате. Ако внимателното обмисляне повдига въпрос, може да попитате вашия застраховател за вашите планове, преди да се ангажирате с тях.

Внимавайте с отказ от анулиране предлага се от туристически опаковчици или оператори и туристически опаковчици / консолидатори, които са уредили вашето пътуване. Ако вие или те трябва да се откажете, такива откази обикновено покриват само това, което сте им платили, а не индуцирани разходи или други свързани ангажименти, които сте поели. Отказите също няма да покрият разходите ви, ако анулирането се дължи на фалит на опаковчика / оператора. Добрата застраховка често покрива такъв риск.

Основна забележка: За всяко анулиране вие ​​сте длъжни да сведете до минимум всички предизвикани разходи / разходи, които можете да избегнете.

Възобновяване на вашето пътуване

Ако трябва да съкратите пътуването си по определени причини (обикновено заболяване от ваша страна или от страна на роднина), някои политики ще заплатят разходите за допълнителен билет за връщане, за да можете да възобновите пътуването си по-късно. Това може да важи само преди определено време (те няма да ви отлетят обратно, ако така или иначе са останали само 48 часа от празника!).

Удължаване на вашето пътуване

Ако има някакъв шанс пътуването ви да продължи след периода на вашата застраховка, уверете се, че предварително знаете как можете да удължите полицата и дали можете да направите това, докато пътувате. По принцип е много по-лесно да удължите полица, ако поискате удължаването, докато все още сте покрити: получаването на полица, когато пътувате, но все още не сте застраховани, е трудно. Освен това, ако оставите вашата политика да отпадне, очевидно няма да бъдете покрити за нищо, включително медицински разходи, докато уреждате нова полица. Много правила изискват да кандидатствате за удължаване поне 7 дни преди изтичането на валидността на вашите правила.

Когато планирате пътуване, заплатете да покриете полицата си няколко дни след планираното ви завръщане. В случай на закъснения в последната минута или промени в плана, които удължават пътуването ви, имате няколко дни, за да подредите всяко удължаване на политиката, от която се нуждаете. Някои политики автоматично ще се удължат, ако забавянето е част от проблем, за който бихте могли да претендирате: например, ако сте се застраховали срещу закъснения и забавянето удължава пътуването ви след края на покритието ви, политиката автоматично се удължава. Това обикновено не се отнася за съществуващи условия или за високорискови пътници като възрастни хора, дори ако сте разкрили напълно съществуващите условия, когато кандидатствате за покритие.

Разширенията на вашата политика никога не са гарантирани. Те винаги ще бъдат по преценка на застрахователя и могат да бъдат отказани въз основа на вашите предишни претенции и всяка друга информация, която разкривате, когато кандидатствате за удължаване (и обикновено от вас ще се изисква да разкриете всичко, което смятате, че може да е от значение, за да не бъде изпълнена политиката невалидно). Някои застрахователи третират всички заявления за удължаване като изцяло ново заявление и ще преоценят вашите обстоятелства, преди да ви застраховат. Медицински проблеми, които се появяват по време на почивката ви, могат да се считат за вече съществуващи условия при кандидатстване за удължаване и със сигурност ще го направят, ако кандидатствате за втора политика.

Загуба, повреда и кражба

Да откраднеш вещите си е друга ситуация, когато пътническата застраховка е полезна

Някои застрахователни полици за пътуване покриват загубата на или кражба от вашите вещи по време на пътуване. Тези, които покриват загуба или кражба на вещи, обикновено са сред по-скъпите полици, често насочени към бизнес пътници. Ако предявявате иск за кражба, трябва да подадете a полицейски доклад за кражбата и вземете документация, независимо колко малко вероятно е полицията да предприеме някакви действия. Застрахователната компания ще не заплатете иска си без полицейски доклад. В Третия свят винаги търсете местни съвети, преди да се свържете с полицията, особено за относително малка загуба.

Може да се наложи да предоставите списък с артикули над определена стойност и да платите допълнителна премия, за да ги застраховате. В случаите на скъпи и лесно изхвърляни предмети като камери и лаптопи, полици може покрийте само насилствена кражба или насилствено влизане, напр. ако оставите вещите си в стая и те бъдат откраднати, покритието може да е невалидно, ако не е имало насилствено влизане. Когато обмисляте да претендирате за щети, проверете внимателно условията: много скъпи и крехки предмети се покриват само ако са повредени, докато се носят от вас. Много често се изключват всякакви щети, нанесени на вещите ви, ако те пътуват като регистриран багаж - трябва да ги държите на лицето си, за да бъдат покрити. Кражбата от без надзор превозни средства ще има ограничено покритие, както и кражбата и особено проста загуба на пари, парични преводи, пътнически чекове и кредитни карти. За последните две се свържете с компанията, тъй като те обикновено ще възстановят загубата ви. (Вижте Пари статия.)

Лична отговорност

Личната отговорност ще покрие разходите за евентуални щети, обезщетения и съдебни разноски, за които сте законово отговорни в резултат на вашата небрежност. Например, ако случайно изгорите хотелската си стая, хотелът или неговият застраховател може да търси щети, за да покрие разходите за ремонта и за пропуснати доходи.

Общи изключения

Ако регистрираният ви багаж бъде откраднат, застраховката вероятно няма да покрие цялата ви загуба

Някои застрахователи отказват да плащат медицински или други разходи, свързани с определени дейности. Някои от тях могат да доведат до значителни разходи, които изобщо не се покриват от застраховка. Прочетете внимателно застрахователната полица, но може да помислите конкретно:

• Съществуващи нежелани събития - Ако закупите застраховка за пътуване след обявяване на неблагоприятно събитие (напр. Ураган, епидемия), няма да бъдете покрити за това събитие.
• Неполучаване на необходимите визи и др. - Ако ви бъде отказано влизане в държава, защото сте забравили да получите необходимата виза или разрешение за пътуване, вашата застраховка за пътуване няма да покрие отказ от пътуването ви.
• Каране на мотор или скутер, въпреки че често срещано в някои страни от Югоизточна Азия и Карибите няма да бъде обхванато, ако не притежавате лиценз за мотоциклет и този лиценз е валиден в държавата, в която се возите.
• Приключенски спортове които водят до нараняване, често не се покриват. Това може да включва летене, когато не е на редовен търговски полет (като обща авиация), или дори водолазно произшествие в плувен басейн.
• Кражба на трета страна, ако наемете велосипед или мотоциклет, не очаквайте непременно да бъде покрит за кражба - въпреки че вашият кола под наем може да бъде.
• Кражба от регистриран багаж и от автомобили. Ценности, оставени в автомобилите без надзор, и лаптопи, камери и други ценности, регистрирани в самолета, често не са покрити. Ако сте от чекиран багаж, може да сте в състояние да предявите иск пред авиокомпанията.
• Венерически болести, включително ХИВ.
• Незаконни дейности Не забравяйте, че това означава, че каквато и да е чужда държава, която посещавате, определя като незаконна. Законите се различават значително в чужбина.
• Медицински туризъм - Ако пътувате с медицински цели, няма да бъдете покрити за разходи, възникнали в резултат на медицинско лечение.
• Инциденти, докато са под въздействието на наркотици или алкохол
• Ядрено, биологично или химическо оръжие Въпреки че неочакваните терористични атаки обикновено се покриват от застраховка за пътуване, много полици изрично изключват покритието за инциденти, включващи нито един от тях - независимо дали са извършени от терористи или военни на нацията.

Други изключения включват също всичко, което ви се е случило в резултат на акт война, въстание или бунт. Почти винаги се изключва самоубийство или самонараняване.

Някои политики могат да изключат цялото покритие в определени държави или региони в рамките на държавите. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it може explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Министерство на външните работи и на Общността. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though малария might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Лисабон

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an излишък или самоучастие количество. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the по-висок the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it ще be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether Вие have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...освен ако you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers може allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Купува

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your туристически агент, Вашият normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Пазарувам. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for пътуване, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Бъди сигурен за check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. По принцип, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Можеш then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Разходи

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Възраст. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Продължителност. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Иск

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

всичко claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Пази се

If you are travel to a военна зона for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, ако на US State Department или your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a военна зона for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Свържете

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Винаги legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are не automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a пълномощно legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be всякакви competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but не give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Вижте също

• Справяне с извънредни ситуации по време на пътуване
• Бъди здрав
• Пази се